Rahasia Pengajuan Pinjaman Lancar Anti Drama, Begini Caranya

07 Oct 2025

Tips agar pengajuan pinjaman disetujui

Apa Inti Pembahasannya?

Mengajukan pinjaman menjadi salah satu solusi untuk kebutuhan finansial, tetapi perlu persiapan matang agar prosesnya berjalan lancar dan tidak berujung penolakan
Kunci utama kelancaran pengajuan ini adalah menjaga reputasi kredit, menyiapkan dokumen dengan lengkap, serta memahami syarat dan ketentuan secara menyeluruh
Memilih perusahaan pembiayaan yang legal, transparan, dan terpercaya sangat penting untuk menjamin keamanan data serta menghindari risiko pinjaman bermasalah di masa depan

Wajib Tahu: 6 Jenis Pembiayaan Modal Usaha UMKM, Pilih yang Sesuai!

Sobat butuh dana lebih? Mengajukan pinjaman ke perusahaan pembiayaan bisa jadi solusi.

Proses pengajuan pembiayaan ini cukup mudah dan cepat, bahkan Sobat bisa mendapat dana yang cukup besar jika memilih jenis pinjaman dengan agunan.

Butuh biaya untuk membeli kendaraan idaman, renovasi rumah, hingga biaya pendidikan? Semua bisa dengan mengajukan pinjaman ini.

Meskipun begitu, banyak hal yang perlu disiapkan sebelum melakukan pengajuan. Jika salah langkah, bisa-bisa pengajuan Sobat terhambat atau bahkan ditolak.

Lalu, apa saja yang bisa kita lakukan agar pengajuan pinjaman diterima dan prosesnya lancar tanpa hambatan? Yuk, kita simak selengkapnya di bawah ini!

Apa Saja Tips Agar Pengajuan Pinjaman Disetujui?

1. Jaga Skor Kredit SLIK Tetap Baik

Skor kredit yang baik menjadi salah satu pertimbangan utama terpenting dalam proses persetujuan pembiayaan.

Di Indonesia, skor kredit dapat dilihat melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) yang dikelola Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Skor kredit ini mencerminkan riwayat Sobat yang memiliki angsuran, dari cicilan yang dilakukan sekarang maupun sebelumnya.

Terdapat lima level skor kredit atau KOL di SLIK OJK, yaitu KOL 1 hingga 5.

Jika skor kredit Sobat berada di KOL 1, peluang pengajuan kamu disetujui sangat tinggi. Kamu pun tak akan mendapat masalah saat mengajukan pembiayaan lainnya di kemudian hari.

Sebaliknya, jika berada di KOL 3 hingga 5, kemungkinan besar pengajuanmu akan dipertimbangkan atau bahkan ditolak.

Untuk menjaga skor kredit SLIK ini, Sobat dapat melakukan beberapa hal, seperti:

Bayar angsuran tepat waktu, gunakan fitur auto-debit bila perlu untuk mencegah lupa atau terlambat membayar
Jangan menambah angsuran jika yang sebelumnya belum lunas
Periksa skor kredit Sobat secara berkala di idebku.ojk.go.id

Skor kredit atau KOL Sobat terlanjur buruk? Coba lakukan pemutihan BI Checking, cari tahu caranya di sini!

2. Siapkan Dokumen yang Lengkap

Skor kredit aman? Langkah berikutnya adalah memastikan dokumen untuk pengajuan lengkap.

Hal ini sangat penting karena perusahaan pembiayaan akan memverifikasi identitas dan kemampuan bayar Sobat melalui kelengkapan dokumen.

Dokumen yang biasanya dibutuhkan antara lain:

Identitas: KTP, Kartu Keluarga, Surat Nikah, NPWP
Jaminan: Jika Sobat mengajukan pembiayaan dengan agunan, contohnya BPKB mobil, pastikan bahwa dokumen kendaraan kamu lengkap
Penghasilan: Slip gaji, rekening tabungan, atau rekening koran
Alamat: Rekening listrik, air, atau dokumen properti seperti sertifikat rumah sebagai bukti tempat tinggal

Jika pengajuan dilakukan secara online atau daring, pastikan semua foto atau hasil scan dokumen tersebut jelas dan tidak buram.

3. Isi Data Diri dengan Teliti

Kesalahan data sekecil apa pun bisa membuat pengajuan pinjaman Sobat ditolak, jadi pastikan semua informasi seperti nama, nomor KTP, alamat, dan kontak sudah benar dan sesuai dengan dokumen resmi.

Selain itu, gunakan nomor telepon dan email aktif dan dapat dihubungi. Nantinya, pihak perusahaan pembiayaan akan menghubungi Sobat atau mengirim kode OTP jika melakukan pengajuan secara online.

Ingat ya, Sobat. Sebelum mengirim pengajuan, selalu lakukan pemeriksaan ulang!

4. Pahami Syarat dan Ketentuan

Sobat, jangan asal tanda tangan atau klik “setuju” tanpa membaca detail syarat dan ketentuan secara saksama.

Hal ini dilakukan agar Sobat terhindar dari biaya tersembunyi atau bunga yang tidak sesuai. Hal yang perlu diperhatikan, di antaranya…

Jenis bunga: Flat (tetap) atau floating (mengambang)
Biaya tambahan: Administrasi, penalti, dan denda keterlambatan
Tenor dan jumlah pinjaman: Sesuaikan dengan kemampuan finansial Sobat agar tidak memberatkan di kemudian hari

Sobat bisa menggunakan kalkulator simulasi pinjaman untuk memperkirakan angsuran bulanan. Untuk mengetahui perkiraan angsuran di SMS Finance, Sobat bisa klik di sini!

5. Pilih Jumlah Dana, Tenor, dan Bunga yang Realistis

Masih berkaitan dengan tips sebelumnya, Sobat harus menententukan jumlah pinjaman sesuai kebutuhan dan kemampuan bayar.

Hindari mengajukan jumlah yang terlalu besar. Jangan sampai hal ini menjadi boomerang dan malah membuat Sobat tidak mampu membayar angsuran bulanan.

Sebagai acuan, angsuran ideal sebaiknya tidak melebihi 30% dari penghasilan bulanan kamu.

Misalnya, Sobat memiliki penghasilan per bulan sebanyak Rp7.000.000. Itu artinya, maksimal angsuran Sobat tidak bisa lebih dari Rp2.100.000.

Perlu diingat bahwa pemilihan tenor atau jangka waktu untuk melunasi pembiayaan juga penting.

Pilih tenor yang sesuai dengan kemampuan finansial Sobat. Tenor panjang memberikan jumlah angsuran lebih ringan, tapi bunga lebih besar, sedangkan tenor pendek sebaliknya.

Apa Saja Ciri-Ciri Perusahaan Pembiayaan Aman?

Sobat, memilih perusahaan pembiayaan juga sangat penting untuk keamanan dan kenyamanan kamu dalam proses pengajuan pinjaman.

Jangan sampai Sobat tergiur tawaran yang mudah dan murah, tapi justru terjebak pada perusahaan ilegal. Yuk, simak ciri-ciri perusahaan pembiayaan aman di bawah ini!

1. Terdaftar dan Diawasi oleh OJK

Pastikan perusahaan pembiayaan yang kamu pilih terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Perusahaan yang terdaftar memiliki izin resmi dan tunduk pada regulasi yang berlaku, sehingga memberikan jaminan keamanan bagi nasabah.

Sebelum melakukan pengajuan pinjaman, Sobat bisa memeriksa kredibilitas perusahaan tersebut di situs ojk.go.id atau menghubungi kontak OJK di 157.

2. Transparan dalam Biaya dan Persyaratan

Perusahaan pembiayaan yang kredibel akan memberikan informasi dengan jelas dan transparan tentang produk yang ditawarkan.

Sebelum Sobat melakukan pengajuan pinjaman, pihak perusahaan akan menjelaskan dengan rinci tentang suku bunga, biaya administrasi, tenor, dan syarat lainnya tanpa ada biaya tersembunyi.

Jika ada hal yang tidak jelas, mereka akan dengan senang hati memberikan penjelasan lebih lanjut.

Ingat, Sobat. Kontrak pinjaman harus mencantumkan seluruh rincian biaya. Jika ada biaya tersembunyi, ini tanda bahaya!

3. Menjaga Keamanan Data dan Aset

Perusahaan pembiayaan yang baik tidak hanya menjaga dokumen pribadi kita, tetapi juga melindungi aset yang dijadikan jaminan, seperti BPKB mobil.

Pihak perusahaan pembiayaan akan menggunakan sistem keamanan digital dan fisik yang memadai agar data dan aset kita terjaga dengan baik.

4. Proses Aplikasi Cepat dan Mudah

Jika perusahaan pembiayaan pilihan benar-benar kredibel, proses pengajuan pinjamannya akan jelas dan mudah dipahami.

Mereka akan memberikan panduan langkah demi langkah tentang cara mengajukan, dokumen yang diperlukan, dan waktu proses.

Selain itu, Sobat akan diberikan informasi tentang status pengajuan secara berkala. Mereka pun siap menyediakan bantuan pelanggan seperti layanan telepon customer care selama proses pengajuan.

5. Fleksibel dalam Pilihan Pembayaran

Ciri terakhir dalam perusahaan pembiayaan yang aman adalah tersedianya berbagai opsi pembayaran, baik melalui transfer bank, dompet digital, atau gerai retail.

Beragam metode pembayaran ini memudahkan Sobat membayar angsuran dengan mudah dan tepat waktu. Hal ini pun akan membantu kamu dalam menjaga skor kredit tetap bagus.

Sobat, pengajuan pinjaman tidak bisa dilakukan sembarangan.

Kita perlu menyiapkan banyak hal sebelum melakukan pengajuan, mulai dari menyiapkan dokumen lengkap hingga memilih perusahaan pembiayaan yang aman dan terdaftar di OJK.

Ingat, pengajuan pinjaman bukan hanya tentang uang, tapi juga tanggung jawab dan perencanaan keuangan jangka panjang.

Memilih perusahaan pembiayaan yang tepat juga salah satu perencanaan yang penting.

Pastikan Sobat hanya melakukan pengajuan ke perusahaan pembiayaan yang aman dan kredibel, seperti SMS Finance.

Pengajuan untuk pembiayaan modal usaha, biaya pendidikan, sampai liburan? Bisa! Semua kebutuhan kamu dapat terpenuhi dengan BPKB mobil sebagai jaminan. Proses mudah, cepat, dan bunga rendah mulai 0,7% flat per bulan!

Yuk, wujudkan segala keinginanmu dengan klik di sini!

SMS Finance Berizin dan Diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan