7 Syarat Ajukan Pinjaman Jaminan BPKB Mobil

15 Nov 2023

7 Syarat Ajukan Pinjaman Jaminan BPKB Mobil

Apa Inti Pembahasannya?

• Syarat pinjaman jaminan BPKB mobil umumnya meliputi dokumen pribadi, BPKB dan STNK aktif, kondisi mobil yang masih layak, usia kendaraan sesuai ketentuan, serta riwayat kredit yang baik agar peluang pengajuan lebih mudah di-acc.
• Dalam pinjaman jaminan BPKB mobil, kendaraan tetap bisa digunakan seperti biasa karena yang dijadikan agunan adalah dokumen BPKB mobil, bukan kendaraannya. 
• Agar proses pengajuan lebih aman dan lancar, pastikan memilih perusahaan pembiayaan resmi yang terdaftar OJK, memahami kemampuan finansial sebelum meminjam, dan menjaga skor kredit tetap sehat di SLIK OJK.

Wajib Tahu: Pilih Pinjaman dengan Agunan atau KTA? Ini Bedanya!

Pinjaman jaminan BPKB mobil bisa menjadi solusi saat kita sedang membutuhkan biaya besar, seperti tagihan rumah sakit, biaya pendidikan, sampai modal usaha.

Saat ini banyak perusahaan pembiayaan yang menyediakan produk pinjaman dengan jaminan BPKB mobil ini, salah satunya SMS Finance, dengan suku bunga yang kompetitif.

Namun, sebelum melakukan pengajuan Sobat harus tahu dulu seluk-beluk tentang jenis pinjaman ini serta segala persyaratannya. Apa sajakah itu? Ayo simak selengkapnya di bawah ini!

Apa Itu Pinjaman Jaminan BPKB Mobil?

Pinjaman jaminan BPKB mobil adalah jenis pembiayaan yang mana BPKB mobil dijadikan agunan untuk mendapatkan pinjaman dana tunai.

Berbeda dengan menjual kendaraan, jenis pinjaman ini memungkinkan Sobat tetap memiliki mobil selama cicilan berjalan.

Pasalnya, dalam prosesnya calon debitur cukup menyerahkan dokumen BPKB (bersama dokumen persyaratan lain) kepada perusahaan pembiayaan.

Artinya, kita masih bisa menggunakan mobil tersebut untuk kegiatan sehari-hari seperti biasanya. Alasan inilah mengapa pinjaman dengan agunan sering dipilih untuk kebutuhan mendesak maupun tambahan dana.

Di sisi lain, besaran dana yang bisa dicairkan umumnya menyesuaikan nilai kendaraan.

Biasanya, nominal pinjaman sekitar 50–80% dari harga pasar mobil, tapi ini tergantung lagi pada jenis kendaraan, tahun produksi, hingga kondisi mobil tersebut.

Selain proses pengajuan yang relatif cepat, pinjaman jaminan BPKB mobil juga dikenal memiliki bunga yang lebih kompetitif dibanding pinjaman tanpa agunan. Tenornya pun cukup fleksibel sehingga angsuran bisa disesuaikan dengan kemampuan finansial. 

Di SMS Finance sendiri, proses pencairan dana dapat dilakukan dalam beberapa hari dengan bunga mulai dari 0,7% flat per bulan.

Baca Juga: Jaminan BPKB Mobil: 5 Fungsi dan Manfaatnya untuk Pembiayaan!

Apa Syarat Pengajuan Pinjaman Jaminan BPKB Mobil?

1. Menyiapkan Dokumen Persyaratan

Dalam proses pengajuan pinjaman jaminan BPKB, terdapat beberapa dokumen yang perlu kita siapkan sebagai syarat administrasi awal, antara lain: 

• KTP pemohon dan pasangan
• Kartu Keluarga atau surat nikah
• NPWP
• Rekening koran beberapa bulan terakhir
• Bukti tempat tinggal seperti PBB atau rekening listrik
• STNK dan BPKB mobil

Pastikan seluruh data sesuai dan dokumen dapat terbaca dengan jelas agar proses verifikasi bisa lebih lancar dan cepat.

2. Data Kendaraan dan Dokumen Harus Sesuai

Ini salah satu syarat yang sering diremehkan banyak orang, padahal sebenarnya krusial.

BPKB yang dijadikan jaminan harus atas nama diri sendiri atau pasangan yang sah secara hukum.

Jika BPKB masih atas nama orang tua atau pihak lain, Sobat perlu melakukan proses balik nama lebih dulu sebelum pengajuan.

Selain itu, pastikan data di BPKB, STNK, nomor rangka, dan nomor mesin semuanya cocok satu sama lain.

Ketidaksesuaian nomor mesin dengan dokumen bukan sekadar masalah administrasi. Ini bisa berimplikasi hukum serius, mulai dari dugaan pemalsuan sampai kepemilikan ilegal.

Satu hal lagi yang sering luput, yaitu status pajak kendaraan.

STNK dengan pajak mati sering dianggap sebagai faktor risiko tambahan oleh perusahaan pembiayaan. Ini bisa memperlambat atau bahkan menghambat proses verifikasi.

Oleh karena itu, pastikan pajak kendaraanmu aktif agar prosesnya lebih lancar!

3. Kondisi Fisik Mobil Masih Layak

Dalam pinjaman jaminan BPKB, kondisi mobil memengaruhi dua hal, yaitu apakah pengajuanmu disetujui dan berapa besar plafon yang bisa didapatkan.

Mobil yang terawat baik, bebas dari riwayat kecelakaan besar, dan tidak dmodifikasi besar-besaran umumnya lebih mudah lolos tahap verifikasi.

Sebaliknya, kendaraan dengan kondisi fisik yang buruk atau sudah banyak dimodifikasi berisiko ditolak atau hanya mendapat nilai pinjaman yang jauh lebih rendah dari ekspektasi.

Selain kondisi kendaraan, merek mobil juga sering menjadi pertimbangan karena memengaruhi nilai jual kembali kendaraan tersebut.

SMS Finance sendiri menerima pengajuan pinjaman dengan jaminan BPKB dari mobil bermerek Jepang seperti Toyota, Honda, Mitsubishi, dan Daihatsu. 

4. Memenuhi Batas Usia Kendaraan

Setiap perusahaan pembiayaan memiliki ketentuan tentang usia maksimal kendaraan yang dapat digunakan sebagai jaminan.

Umumnya, rentangnya ada di kisaran 10 sampai 15 tahun. Di SMS Finance sendiri ini tergantung pada jenis kendaraan, seperti di bawah ini:

Semakin muda usia kendaraan, semakin tinggi pula nilai pasarnya. Ini berdampak langsung pada plafon pinjaman yang nanti kamu dapatkan.

5. Memiliki Riwayat Kredit yang Baik

Salah satu hal pertama yang biasanya diperiksa oleh perusahaan pembiayaan adalah histori kredit calon peminjam melalui layanan SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan) OJK.

Riwayat pembayaran cicilan ini akan menunjukkan apakah seseorang disiplin dalam memenuhi kewajiban finansialnya.

Kalau pernah ada keterlambatan pembayaran, kredit macet, atau pinjaman yang tidak diselesaikan, kemungkinan besar pengajuan akan terhambat bahkan ditolak.

Sebaliknya, riwayat kredit bersih memberi sinyal positif bahwa kita adalah peminjam yang dapat dipercaya.

Agar skor kredit tetap terjaga, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan:

• Membayar angsuran dan tagihan tepat waktu
• Menghindari terlalu banyak pengajuan pinjaman dalam waktu singkat
• Menjaga agar tidak terjadi gagal bayar agar nama tidak di-blacklist 

Semakin baik riwayat kredit yang dimiliki, umumnya peluang pengajuan pinjaman diterima juga akan semakin besar.

6. Sesuaikan Nominal Pinjaman dengan Kemampuan 

Banyak orang langsung mengajukan nominal maksimal begitu tahu kendaraannya punya nilai tinggi. Namun, jangan lakukan ini!

Nominal pinjaman yang terlalu besar bisa jadi bumerang di tengah jalan. Kita harus memperhitungkannya dulu dengan kemampuan bayar bulanan.

Ingat, Sobat. Semakin besar pinjaman, semakin besar pula jumlah angsuran yang harus ditanggung setiap bulannya.

Sesuaikan nominal pengajuan dengan kebutuhan nyata dan kondisi keuangan saat ini, bukan dengan nilai maksimal yang ditawarkan.

7. Memilih Perusahaan Pembiayaan yang Terpercaya

Saat ini ada banyak produk pinjaman jaminan BPKB mobil, tetapi kita harus memastikan perusahaan pembiayaan yang dipilih benar-benar resmi dan terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

Memilih perusahaan pembiayaan yang terpercaya memberikan kita rasa aman selama proses pengajuan, mulai dari transparansi bunga, biaya administrasi, sampai ketentuan cicilan.

Hindari perusahaan yang menawarkan proses terlalu instan tanpa verifikasi data yang jelas karena berisiko menimbulkan masalah di kemudian hari.

Salah satu perusahaan pembiayaan yang telah berizin dan diawasi OJK adalah SMS Finance, yang telah berdiri selama lebih dari 20 tahun.

SMS Finance adalah bagian dari ORIX Group Japan, yang menawarkan produk pembiayaan mobil bekas sampai pembiayaan multiguna dengan proses jelas, aman, dan transparan.

FAQ — Pertanyaan Umum Terkait Syarat Ajukan Pinjaman Jaminan BPKB Mobil

1. Gadai BPKB mobil syaratnya apa?

Syarat-syarat untuk gadai BPKB mobil atau pinjaman dengan jaminan BPKB mobil antara lain:

• Menyiapkan dokumen persyaratan (KTP, KK, NPWP, rekening koran, bukti tempat tinggal, BPKB mobil)
• Data kendaraan dan dokumen harus sesuai
• Kondisi fisik mobil masih layak
• Memenuhi batas usia kendaraan, sekitar 10 sampai 15 tahun
• Memiliki riwayat kredit yang baik
• Sesuaikan nominal pinjaman dengan kemampuan
• Pilih perusahaan pembiayaan terpercaya

2. Jaminan BPKB mobil bisa cair berapa?

Jumlah dana yang cair dari pinjaman jaminan BPKB mobil SMS Finance dimulai dari Rp25.000.000, tapi hal ini tergantung lagi pada merek, tipe, dan tahun kendaraan. 

3. Apakah gadai BPKB harus atas nama sendiri?

Ya, gadai BPKB mobil atau pinjaman dengan jaminan BPKB mobil di SMS Finance harus atas nama sendiri atau pasangan sah secara hukum. Jika BPKB masih atas nama orang tua atau pihak lain, perlu melalui proses balik nama lebih dulu. 

Baca Juga: 7 Hal Penting Sebelum Ajukan Pinjaman Jaminan BPKB Mobil, Jangan Sampai Rugi!

Bagaimana? Siap untuk mengajukan pinjaman dengan jaminan BPKB mobil untuk memenuhi segala kebutuhan? Untuk pendidikan, renovasi rumah, modal usaha, sampai liburan? Bisa!

Ajukan saja pembiayaan kamu di SMS Finance. Proses mudah, cepat, dan bunga rendah mulai 0,7% flat per bulan.

Ayo segera ajukan pembiayaanmu dengan klik di sini.

SMS Finance Berizin dan Diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan