Cara Mengatur Uang dengan Metode Kakeibo, Mau Coba?

30 Sep 2026

Cara mengatur uang dengan metode kakeibo di jurnal

Apa Inti Pembahasannya?

• Cara mengatur uang dengan metode Kakeibo dimulai dengan mencatat pemasukan dan semua pengeluaran, menentukan target tabungan, mengelompokkan pengeluaran, lalu mengevaluasinya setiap akhir bulan.
• Kunci Kakeibo bukan hanya mencatat, tapi mengelompokkan pengeluaran ke 4 kategori (survival, optional, culture, extra) dan menjawab 4 pertanyaan refleksi setiap bulan.
• Kakeibo tidak hanya bertujuan menambah tabungan, tetapi juga membentuk kebiasaan finansial yang lebih disiplin melalui pencatatan dan evaluasi rutin.

Wajib Tahu: Awas! Ini Kebiasaan yang Bikin Gaji Seperti Hanya Numpang Lewat

Pernah merasa uang bulanan Sobat cuman “numpang lewat”? Jika ini sering terjadi, mungkin saatnya kamu mengubah cara mengatur uang dengan metode Kakeibo!

Jika Sobat belum tahu, Kakeibo adalah seni mengelola keuangan yang berasal dari Jepang. Dalam bahasa Jepang sendiri, Kakeibo berarti "buku catatan keuangan rumah tangga”. Metode ini pun tidak bergantung pada aplikasi, melainkan menggunakan catatan manual.

Tanpa perlu basa-basi lagi, kita akan membahas seluk-beluk tentang tips menabung dengan metode Kakeibo ini. Yuk simak bersama!

Apa Itu Metode Kakeibo?

Kakeibo adalah cara mengatur keuangan dari Jepang yang membantu kita lebih sadar dalam menggunakan uang.

Kata Kakeibo sendiri berarti “buku catatan keuangan rumah tangga” dalam bahasa Jepang. Metode ini diperkenalkan oleh jurnalis Jepang Makoto Hani pada 1904 untuk membantu rumah tangga mengatur pengeluaran dengan lebih baik.

Metode ini bukan hanya mencatat pemasukan dan pengeluaran, tapi mengajak kita berpikir sejenak sebelum membeli dan bertanya, “Ini benar-benar saya butuhkan atau cuma ingin?”

Cara menerapkannya juga sederhana. Kita hanya perlu mencatat uang yang masuk, mencatat setiap pengeluarannya dan tujuannya, lalu melihat kembali catatannya di akhir bulan.

Umumnya, semua pencatatan ini dilakukan secara manual menggunakan buku atau jurnal, bukan dalam aplikasi di ponsel.

Bagian yang menarik dari Kakeibo method bukan sekadar mencatat pengeluaran. Kita juga diajak untuk lebih jujur melihat kebiasaan belanja sendiri.

Misalnya, ternyata uang lebih sering habis untuk pesan makanan, belanja impulsif, atau pengeluaran kecil yang kelihatannya sepele. Dari sini, kita bisa mulai membedakan mana kebutuhan dan keinginan, lalu menentukan pengeluaran mana yang masih bisa dikurangi.

Jadi, tujuan metode Kakeibo bukan membuat kamu sama sekali tidak boleh membeli sesuatu, tetapi membantu menggunakan uang dengan lebih sadar.

Karena tujuan ini pula, Kakeibo method dikenal sebagai “mengatur anggaran secara perlahan” karena fokusnya bukan pada hasil instan, melainkan pada perubahan kebiasaan jangka panjang.

Baca Juga: Budgeting Cerdas: Cara Atur Keuangan Biar Aman Akhir Bulan

Apa Pro & Kontra Metode Kakeibo?

1. Keuntungan

• Meningkatkan Kesadaran Finansial: kamu menjadi lebih sadar terhadap kebiasaan belanja.
• Metode Sederhana: Tidak memerlukan aplikasi atau perangkat lunak canggih untuk menabung.
• Membantu Mencapai Target Tabungan: Dengan pengelolaan yang terencana, Anda bisa lebih mudah mencapai tujuan keuangan.
• Memberikan Kepuasan: Setiap pencapaian kecil dalam menabung akan membuatmu lebih termotivasi untuk menghemat lebih banyak.

2. Kerugian

• Menyita Waktu: Pencatatan manual membutuhkan komitmen dan konsistensi, jadi ada kalanya kamu akan bosan dan tergoda untuk menggunakan aplikasi.
• Membutuhkan Disiplin Tinggi: Tidak semua orang suka mencatat setiap pengeluaran secara detail.
• Kurang Fleksibel: Bagi sebagian orang, metode ini terasa terlalu kaku, terutama jika ada pengeluaran mendadak.

Baca Juga: Pinjaman dengan Agunan vs KTA, Lebih Cocok Mana?

4 Pertanyaan Dasar dalam Metode Kakeibo

Agar metode Kakeibo berjalan dengan efektif, ada empat pertanyaan utama yang perlu kita jawab setiap bulannya:

1. Berapa Banyak Uang yang Kamu Punya?

Tentukan jumlah pemasukan bulanan, baik dari gaji, bisnis sampingan, maupun sumber lain. Pastikan kita mencatat pemasukan bersih setelah pajak.

2. Berapa Banyak Uang yang Ingin Ditabung?

Tetapkan target tabungan bulanan. Idealnya, sisihkan sekitar 20% dari pemasukan untuk ditabung, sesuai dengan metode 50, 30, dan 20 seperti di bawah ini.

• 50% untuk kebutuhan pokok seperti biaya sewa atau cicilan rumah, belanja bahan makanan, tagihan utilitas, dan kebutuhan lainnya yang wajib dibayar. Artinya, bagian ini harus diprioritaskan lebih dulu sebelum membagi pendapatan untuk kategori lainnya.
• 30% untuk kebutuhan sekunder atau keinginan pribadi yang di luar tanggung jawab kebutuhan sehari-hari, seperti liburan, jalan-jalan, atau langganan aplikasi streaming.
• 20% untuk tabungan darurat, investasi, atau pembayaran utang seperti kartu kredit untuk menyiapkan masa depan finansial Sobat.

Perlu dicatat bahwa pembagian di atas tidak perlu dijadikan patokan. Sesuaikan dengan kebutuhan Sobat sehari-hari. Yang pasti, prioritaskan menabung di awal ya!

3. Berapa Banyak Uang yang Akan Dibelanjakan?

Atur pengeluaran rutin berdasarkan jenisnya, seperti kebutuhan pokok, transportasi, dan tagihan.

Jangan lupa juga untuk mencatat pengeluaran sekunder seperti hiburan atau langganan aplikasi premium seperti Spotify hingga Netflix.

4. Bagaimana Cara Memperbaiki Pengeluaran di Bulan Depan?

Lakukan evaluasi di akhir bulan untuk melihat bagian keuangan mana yang bisa diperbaiki. Dengan begitu, kamu pun bisa mengelola keuangan dengan lebih bijak di bulan berikutnya.

Baca Juga: 7 Tips Pengelolaan Keuangan UMKM agar Cuan Ngalir Terus

Bagaimana Cara Mengatur Uang dengan Metode Kakeibo?

Tidak perlu aplikasi atau sistem yang rumit. Siapkan buku catatan dan ikuti langkah-langkah berikut ini.

1. Catat Pemasukan dan Pengeluaran

Pertama, tuliskan jumlah uang yang kamu terima setiap bulan. Setelah itu, catat juga semua pengeluaran, mulai dari kebutuhan bulanan sampai pengeluaran kecil seperti kopi atau jajan.

Ini memang merepotkan di awal, tetapi dari catatan inilah kita bisa melihat kebiasaan finansial yang selama ini mungkin tidak terasa.

Misalnya, ternyata pengeluaran untuk makan di luar jauh lebih besar daripada yang kamu kira. Dari situlah kita bisa mengatur ulang cara pengeluaran.

2. Tentukan Jumlah Uang yang Ingin Ditabung

Setelah tahu jumlah pemasukan, tentukan jumlah uang yang akan ditabung. Misalnya, menyisihkan 10–20% dari penghasilan.

Sebaiknya uang untuk tabungan dipisahkan di awal, bukan menunggu sampai akhir bulan. Dengan begitu, uang yang sudah dialokasikan untuk tabungan tidak ikut terpakai untuk pengeluaran lain.

3. Kelompokkan Pengeluaran

Metode Kakeibo membagi pengeluaran ke dalam empat kelompok seperti di bawah ini:

• Survival: kebutuhan utama seperti makanan, tempat tinggal, transportasi, dan tagihan.
• Optional: pengeluaran yang sebenarnya tidak wajib, seperti hiburan, makan di luar, pakaian, atau hobi.
• Culture: pengeluaran untuk menambah pengetahuan atau pengalaman, seperti membeli buku, mengikuti kursus, atau menonton pertunjukan.
• Extra: pengeluaran yang tidak rutin atau datang tiba-tiba, misalnya biaya perbaikan, hadiah, atau kebutuhan darurat.

Dengan pembagian ini, kita jadi lebih gampang melihat dan tahu jenis pengeluaran mana yang paling banyak menghabiskan uang.

4. Gunakan Uang Tunai

Sekarang, pembayaran digital makin populer dengan adanya top-up, transfer, hingga QRIS melalui aplikasi bank di ponsel. Meskipun praktis, hal inilah yang juga membuat pengeluaran terasa cepat dan banyak.

Dalam metode Kakeibo sendiri, kita dianjurkan untuk menggunakan uang tunai. Alasannya sederhana: dengan melihat dan mengeluarkan uang secara langsung, kita bisa lebih sadar saat uang tersebut benar-benar berkurang.

Namun, bukan berarti kita harus berhenti menggunakan pembayaran digital. Kalau Sobat lebih nyaman menggunakan pembayaran digital, tetap boleh. Yang penting, setiap transaksi tetap dicatat agar tidak ada pengeluaran yang terlewat.

5. Jangan Langsung Membeli Barang yang Diinginkan

Sebelum checkout, coba tanyakan pada diri sendiri: “Apakah saya benar-benar butuh ini atau cuma sedang ingin?”

Kalau barang yang ingin dibeli tidak terlalu mendesak, berikan jeda 24 jam sebelum membeli. Setelah sehari, coba pikirkan lagi apakah barang itu memang penting atau keinginan membeli tadi sudah hilang.

Cara sederhana seperti ini bisa membantu mengurangi pembelian impulsif tanpa merasa sedang “menyiksa” diri karena menabung.

6. Cek Lagi Keuangan di Akhir Bulan

Terakhir, lihat kembali catatan keuangan yang sudah dibuat. Apakah target tabungan berhasil dicapai? Pengeluaran apa yang paling besar? Apakah ada pengeluaran yang sebenarnya bisa dikurangi?

Jika bulan pertama belum berjalan sesuai rencana, jangan khawatir. Justru dari evaluasi inilah kita bisa tahu apa yang perlu diperbaiki bulan berikutnya.

Intinya, metode Kakeibo bukan soal seberapa ketat kita membatasi pengeluaran. Metode ini lebih mengajarkan kebiasaan untuk berpikir sebelum menggunakan uang.

Jika dilakukan secara konsisten, kebiasaan tersebut bisa membantu kita menabung sekaligus membuat kita lebih paham setiap pengeluaran yang kita lakukan.

Baca Juga: Penting! Ini 7 Cara Disiplin Bayar Angsuran agar Skor Kredit SLIK Bersih

Contoh Mengatur Uang dengan Metode Kakeibo

Misalnya, Sobat memiliki penghasilan bersih Rp5.000.000 per bulan. Daripada langsung memaksakan target tabungan yang terlalu besar, sesuaikan dulu pembagian uangnya dengan kebutuhan sehari-hari.

Contoh sederhana:

Pada awal bulan, Rp750.000 harus langsung dipisahkan untuk tabungan. Namun, perlu dicatat bahwa jumlah tabungan ini bisa disesuaikan lagi dengan kebutuhan masing-masing.

Setelah menyisihkan sebagian untuk ditabung, gunakan sisanya sesuai pos masing-masing.

Kebutuhan utama bisa mencakup makan, transportasi, tagihan, dan kebutuhan rumah tangga. Sementara itu, pos keinginan dapat digunakan untuk makan, hiburan, atau belanja yang tidak terlalu mendesak.

Jika ada pengeluaran tak terduga, kita bisa menggunakan pos dana tak terduga tanpa perlu mengambil uang yang sudah ditabung.

Sebaliknya, jika ternyata ada sisa dari pos keinginan atau kebutuhan lain, uang itu dapat ditambahkan ke tabungan.

Kemudian di akhir bulan, coba lihat kembali catatan pengeluaran. Misalnya, ternyata pengeluaran untuk hiburan sudah melewati anggaran sampai Rp700.000. Bulan berikutnya, kita bisa menguranginya menjadi Rp500.000 dan mengirim selisihnya ke tabungan.

Pertanyaan Terkait Cara Mengatur Uang dengan Metode Kakeibo

1. Metode Kakeibo itu apa?

Metode Kakeibo adalah cara mengatur uang dari Jepang dengan cara mencatat uang yang masuk, mencatat setiap pengeluarannya dan tujuannya, lalu melihat kembali catatannya di akhir bulan.

2. Bagaimana cara mengatur uang dengan metode Kakeibo?

1. Catat Pemasukan dan Pengeluaran: tuliskan jumlah uang yang diterima setiap bulan serta setiap pengeluarannya, mulai dari kebutuhan bulanan sampai pengeluaran kecil.
2. Tentukan Jumlah Uang yang Ingin Ditabung: Tetapkan jumlah uang yang akan ditabung dari dana bulanan, lalu sisihkan sejak awal, bukan menunggu sampai akhir bulan.
3. Kelompokkan Pengeluaran: Metode Kakeibo membagi pengeluaran ke dalam empat kelompok, antara lain survival untuk kebutuhan utama, optional untuk pengeluaran tidak wajib atau hiburan, culture untuk menambah pengetahuan atau pengalaman, dan extra untuk kebutuhan darurat.
4. Gunakan Uang Tunai: pembayaran tunai lebih disarankan agar kita bisa lebih sadar saat mengeluarkan uang untuk membeli sesuatu.
5. Jangan Langsung Membeli Barang yang Diinginkan: sebelum membeli barang, berikan jeda 24 jam sebelum membeli untuk memastikan apakah kita memang benar-benar butuh atau sekadar FOMO.
6. Cek Lagi Keuangan di Akhir Bulan: evaluasi agar kita bisa tahu bagian pengeluaran apa saja yang perlu diperbaiki di bulan berikutnya.

3. Gaji 5 juta harus nabung berapa?

Dengan gaji Rp5.000.000 per bulan, kita disarankan menabung sekitar 20% atau sekitar Rp1.000.000. Namun, rumus ini hanya sebatas saran dan akhirnya perlu disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing individu.

Baca Juga: Ajukan Pinjaman Dana Tunai ke SMS Finance, Mudah & Cepat!

Sobat, metode Kakeibo adalah cara sederhana, tapi dinilai efektif untuk mengelola keuangan.

Dengan menjawab empat pertanyaan utama dan mengikuti langkah-langkah di atas, kita bisa mulai mengatur keuangan dengan lebih konsisten demi mencapai tujuan finansial yang diinginkan.

Metode ini memang membutuhkan komitmen, tapi hasil jangka panjang yang didapatkan akan sebanding dengan usaha yang kita lakukan.

Jika Sobat butuh dana tambahan untuk kebutuhan penting, jangan sampai mengorbankan tabungan yang sudah susah payah kamu kumpulkan.

SMS Finance hadir sebagai solusi keuangan. Butuh dana untuk pendidikan, mobil bekas, hingga modal usaha? Semuanya bisa dengan pinjaman jaminan BPKB mobil SMS Finance.

Jangan tunda-tunda lagi, wujudkan rencanamu dengan klik di sini!

SMS Finance Berizin dan Diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan